Money is not the end goal; it's a tool to live a rich life. Define what a rich life means to you and then use money as a way to support that vision.
Ramit Sethi
金钱并不是终极目标；它是过上富足生活的工具。定义对你而言富足生活的含义，然后利用金钱来支持这一愿景。
本周以The Mel Robbins Podcast Episode 61: You’ve Got Money All Wrong: A Step by Step Guide to Living a Rich Life为基础，结合美国著名个人理财顾问Ramit Sethi的畅销书 I Will Teach You to Be Rich，向大家分享他的富足生活建议。他还是Netflix新节目《How to Get Rich》的主持人。他的公司已经帮助超过42,000人通过理财、商业和职业实现了更加富足的生活。
金钱心理学 （the psychology of money ）
Many people believe that money is simply about numbers and of course, the numbers are a very small part of how we experience money.
Ramit Sethi
在播客开头，Ramit提到人们普遍认为金钱与数字有关，但实际上数字只是其中的一小部分。更重要的是我们面对金钱的心理和情感有关。美国作家、金融记者和投资者Morgan Housel也在他的畅销书《The Psychology of Money》中指出：健康的金钱观念才是人们获得财富的关键。他认为善于理财并不一定取决于你所掌握的知识，而是取决于你的行为方式。
金钱观念就像是在我们日常生活中自动运行的隐形脚本。它来自我们从家庭和社会中吸收的信息，并被纳入我们的心智模型中。它被我们用来解释世界的运作方式，并指导着我们的决策。我们的消费习惯、储蓄习惯和投资决策都受到我们对金钱的看法的影响。
Every decision people make with money is justified by taking the information they have at the moment and plugging it into their unique mental model of how the world works.
Few people make financial decisions purely with a spreadsheet. They make them at the dinner table, or in a company meeting. Places where personal history, your own unique view of the world, ego, pride, marketing, and odd incentives are scrambled together into a narrative that works for you.
Morgan Housel
由于每个人生于不同时代，受到不同收入和价值观的父母的抚养，来自不同国家和地区，生活在不同经济体系下，经历不同的就业环境，面对不同的激励机制和各种程度的运气，我们的金钱观念存在着显著差异。正是这些差异决定了人们的财富分化。
People do some crazy things with money. But no one is crazy. Here's the thing: People from different generations, raised by different parents who earned different incomes and held different values, in different parts of the world, born into different economies, experiencing different job markets with different incentives and different degrees of luck, learn very different lessons.
Morgan Housel
因此，Rami给所有听众的建议是：回忆小时候家人谈论金钱时使用的语句，并思考它们对你现在与金钱相关的行为有哪些影响？
在他的播客中，他曾问过一对夫妇：“你还记得小时候你家人关于金钱说过什么吗？”他听到的其中一个最常见的回答是家人说：“我们买不起。” Sethi解释说：“想象一下，当你的家人反复这样说了10次、1000次、10000次后，会对你产生什么影响。”
这种限制性言论可能导致人们在成年后，即便财务状况良好也仍然感觉自己很贫穷、匮乏。一个很常见的例子是，尽管在预算范围内，很多人仍会因为购买一杯咖啡而感到愧疚。
Rami也总结了常见的三种负面思维：
- We don’t talk about money.我们不谈论金钱。
- Not questioning your financial upbringing. 不质疑你的财务教育
- Investing is only for rich people.投资只适合富人。
定义富足（Your Rich Life）
I always say, “Show me a person’s calendar and I’ll show you their priorities.” Well, I have a newer version of that: Show me a person’s spending, and I can show you what they love.
Ramit Sethi
改变金钱观念可以从定义自己的富足生活开始，金钱可以帮助我们实现我们想要的生活。
Ramit Sethi认为，富足的生活意味着你可以将时间和金钱花在对你重要的领域上。
他对富有生活的定义随着时间的推移而改变：当他刚搬到纽约时，富有的生活意味着夏天可以打车，而不是在地铁站里出汗。随着他逐渐发展自己的事业，这个定义也发生了变化——富有意味着可以点更多的菜，因为他在成长过程中从未有过这样的经历。现在除了这些以外，再加上他可以自由地支配时间和金钱，在家里工作，每年与妻子一起旅行，并尽可能地带上他们的家人。
金钱拨盘 (Money Dial)
Ramit Sethi提出了金钱拨盘（Money Dial）的概念，它代表着你热衷且愿意在其中花费大量金钱的消费领域。
以下是十个常见的金钱拨盘：便利性、旅行、健康/健身、体验、自由、人际关系、慷慨、奢侈品、社会地位和自我提升。
了解自己的金钱拨盘可以改变你对消费的思考方式，因为它帮助你理解你花钱的对象和原因。同时，它也使你能够从其他领域转移开支，将更多的资金用于你的金钱拨盘。
因此，Ramit Sethi提出了另一个问题：如果你有25,000美元，你会想要将钱花在哪里？
关注大胜利而不是小胜利
Stop asking $3 questions and start asking $30,000 questions.
他还建议我们专注于大胜利而不是小胜利。
例如，媒体常常建议我们节省开支，不要购买拿铁咖啡。但在Ramit的眼中，决定是否购买一杯拿铁咖啡只是一个价值3美元的小问题。相比专注于这些微小的胜利，我们可以尽情享受购买尽可能多的拿铁咖啡，而将注意力转移到更重要的问题上。
我们更应该关注那些数额3万美元的大问题，例如找到一份好工作、协商薪资、找到合适的伴侣，以及在何时购房和为退休储蓄做出正确决策。
只要我们能够抓住这5-10个重要的大胜利，就再也不用担心拿铁咖啡的价格了。而且，这样做还会使生活更加有趣。他还认为，削减开支是有上限的，但增加收入却没有。
There is a limit to how much you can cut but there is no limit to how much you can earn.
建立财务系统（Financial System）- Conscious Spending Plan
Ramit并不会每天记账也不建议大家花太多时间做预算。他给出的方案是：每个月花15分钟来了解自己以下四个领域的数据：固定成本，投资，储蓄，无罪恶感花费。他建议这几个领域应当分别占收入的：50-60%， 10%，5-10%，20-35%。
相关信息：
- The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness by Morgan Housel https://calvinrosser.com/notes/psychology-of-money-morgan-housel/
- Money Dials: How You Spend & Why (Expert advice on spending) https://www.iwillteachyoutoberich.com/money-dials/
- Star of Netflix’s ‘How to Get Rich’: Avoid these 3 ‘toxic’ money beliefs—you can ‘literally change your life’ https://www.cnbc.com/2023/04/18/ramit-sethi-avoid-these-toxic-money-beliefs.html
- 图片1： https://www.iwillteachyoutoberich.com/c-conscious-spending-plan/
- 图片2： https://www.iwillteachyoutoberich.com/c-conscious-spending-plan/
- 图片3： https://www.pinterest.co.uk/pin/795166877978299369/
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